A la retraite, l’assurance vie et les dispositifs d’épargne retraite permettent de disposer d’un complément de revenus et de transmettre éventuellement un capital.
L’espérance de vie moyenne dépassant les 80 ans en France et l’âge du départ à la retraite se situant aux alentours de 60 ans, c’est aujourd’hui environ 20 ans que nous passons à la retraite, soit près du quart de notre vie.
Pour en profiter en toute sérénité, il faut non seulement disposer des ressources nécessaires pour vivre et réaliser ses projets, mais aussi pour mettre ses proches à l’abri afin de se libérer de tout souci.
Ainsi, qu’il s’agisse de disposer de revenus complémentaires ou de transmettre un capital, les solutions retraite répondent aux principales préoccupations au moment de la cessation de son activité professionnelle.
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L’Option de sortie en rente des contrats d’assurance-vie d’Oradéa Vie permet de profiter de l’épargne accumulée au cours de la vie active et d'en tirer des revenus complémentaires selon ses besoins. Avec la mise en place d’une rente, l’assuré peut bénéficier d’un complément de revenus à vie. Une rente lui est versée périodiquement jusqu'à son décès. Le montant de cette rente est déterminé au moment du départ à la retraite, en fonction de l’épargne constituée sur le contrat, de l’âge de l’assuré et du tarif en vigueur à la date de mise en place de la rente.
En outre, l’assurance vie, grâce à sa souplesse, offre la possibilité de réaliser des rachats partiels programmés pour percevoir un revenu régulier sur le court et moyen terme, ou encore l’investissement sur des supports en unités de compte (2) générant des revenus réguliers.
En cas de besoin d’un complément de revenu ponctuel, pour faire face à une dépense imprévue ou réaliser un projet, il est également possible de réaliser un rachat partiel sur le contrat.
Si un contrat d’assurance vie peut aider à vivre pleinement ses projets pendant sa retraite, il est également un outil particulièrement bien approprié pour préparer une transmission de patrimoine ; tout est prévu pour rendre celle-ci simple, fiscalement attractive et adaptée aux souhaits de l’assuré.
Différentes options de sortie en rente sont proposées sur le contrat d’épargne retraite PERP Lignage (3).
Pour percevoir des revenus périodiquement revalorisés jusqu’à la fin de sa vie.
Pour faire face immédiatement aux éventuelles dépenses liées au nouveau mode de vie de l’assuré, ce dernier privilégie, pendant 5 ans, des revenus plus importants au moment de son départ à la retraite. Ces revenus sont égaux au double de ceux perçus avec la retraite Classique. En contrepartie, passés ces 5 ans, les revenus perçus seront inférieurs à ceux de la retraite Classique.
Pour prévoir d’éventuelles dépenses afin d’améliorer son confort de vie dans l’avenir, les revenus de l’assuré sont majorés à 75 et 85 ans. En contrepartie, les revenus perçus jusqu’à 75 ans sont inférieurs à ceux de la retraite Classique.
Pour assurer, en cas de décès, un revenu fixe à un proche pendant une durée connue par avance, les revenus à vie de l’assuré sont complétés d’une garantie complémentaire pour les proches.
(1) Pour davantage d’information, veuillez vous reporter à la Note/Notice d’information du contrat.
(2) Oradéa Vie ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Ces fluctuations peuvent ainsi entraîner un risque de perte en capital. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Note/Notice d’Information du contrat.
(3) PERP Lignage est un contrat d’assurance sur la vie à adhésion facultative souscrit par le Groupement d’Épargne Retraite Populaire ADRECO auprès d’ORADEA VIE, compagnie d’assurance vie et de capitalisation, filiale du Groupe Société Générale (immatriculations à l’ORIAS n°07 22 493). ORADEA VIE, Société Anonyme d’assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 15 201 344 € entièrement libéré - Entreprise régie par le code des assurances – RCS Nanterre B 430 435 669 - Siège social : 50, avenue du Général de Gaulle - 92093 Paris La Défense Cedex - Services de Gestion : 42, boulevard Alexandre Martin - 45057 Orléans Cedex 1 - Tél. : 01 46 93 53 53. Fax : 01 46 93 53 50